L'assurance: l'essentiel, les fonctions, les formes, le concept d'assurance et les types d'assurance. Concept et types d'assurance sociale

Pour aujourd'hui, l'assurance joue un rôle important dans toutes les sphères de la vie des citoyens. Le concept, essence, les types de ces relations diffèrent dans la variété, car les conditions et le contenu du contrat dépendent directement de son objet et des parties. Un élément clé de l'assurance est le risque. Ces mots désignent des situations dans lesquelles l'objet de l'accord est endommagé. De nombreux risques déterminent la diversité, différente de la notion d’assurance et des types d’assurance. Les personnes qui concluent le contrat ont un intérêt matériel important - se protéger contre les pertes liées à des dommages importants pour leur santé, leur vie ou leurs biens.

Concept

Le concept d'assurance et les types d'assurance sont généralement connus de tous. C'est un système de relations économiques conçu pour réduire les pertes de propriété en cas de circonstances défavorables. En d'autres termes, un tel accord permet de se protéger du risque de perdre une somme importante en raison d'un accident. Les participants apportent des contributions à partir desquelles un fonds de réserve est constitué. Si l'objet de l'assurance (propriété, santé, etc.) a été endommagé, l'organisation paie le montant nécessaire pour récupérer les dommages.

Cependant, le sujet reçoit une indemnisation non seulement en cas de dommages divers, mais uniquement dans les situations précédemment spécifiées dans le contrat. Un événement qui mène à une compensation pour les dommages est appelé événement d'assurance. Ce terme désigne une situation aléatoire pouvant entraîner des pertes matérielles importantes.

Les entités juridiques fournissant des services similaires sont appelées des assureurs. Pour mener à bien leurs activités, ils doivent satisfaire aux exigences de l'État et obtenir une licence. Le concept d'assurance, ses fonctions et ses types sont spécifiés dans la loi pertinente de la Fédération de Russie. Ainsi, les personnes qui ont décidé de signer un contrat avec une société officielle peuvent ne pas avoir peur que les droits ne soient violés. L'activité des organisations porte ses fruits au détriment de la prime - rémunération prévue par les termes du contrat.

Le concept d'assurance et les types d'assurance

fonctions

Sous une forme primitive, le concept d'assurance et les types d'assurance sont apparus dans l'Antiquité, lorsque les gens étaient stockés avec des céréales et des matériaux de construction en cas de mauvais temps et de catastrophes naturelles. À ce jour, ce type d’accord constitue le fondement d’une économie qui garantit la stabilité financière des personnes morales et financières. Le concept moderne de l'assurance et des types d'assurance s'est développé par étapes, complété par l'émergence de nouvelles formes de relations économiques. À l’heure actuelle, c’est d’abord l’opportunité pour les entrepreneurs de sécuriser leur entreprise, et pour les citoyens - de se fournir en cas de perte temporaire ou permanente d’efficacité. Ce type de relation remplit des fonctions importantes, parmi lesquelles on peut distinguer les suivantes.

Fonction

Substance

Compensatrice

Fournir à l'assuré un montant suffisant pour compenser les pertes liées à l'apparition de certaines circonstances

Préventive

Les grandes organisations allouent une partie de leurs revenus pour réduire le risque de situations défavorables

Épargne

L'assurance-vie cumulative remplit non seulement une fonction compensatoire, mais apporte également un profit à un individu

indicateur

Les entreprises collectent des informations statistiques à grande échelle sur certains risques, la probabilité de leur survenue

Classification

L'assurance est divisée en plusieurs types, qui, à leur tour, sont regroupés sous deux formes: obligatoire et facultatif. Le critère principal de classification est l'objet du contrat. À ce jour, l’assurance couvre pratiquement toutes les sphères de la vie publique: valeurs matérielles, santé humaine, travail. Différents types de relations sont combinés en trois branches, présentées dans le tableau.

Propriété

Privé

Assurance responsabilité

Immobilier, véhicules, risques d'incendie et catastrophes naturelles

La vie, la santé, la probabilité d'un accident, la conclusion d'un accord à l'étranger

Civil, professionnel, fabricant, employeur, propriétaire de voiture

L'assurance de biens est importante pour les entrepreneurs et les particuliers. Les dommages matériels causés par un incendie, un accident et d'autres circonstances imprévues peuvent entraîner des dépenses importantes, que les propriétaires d'entreprise sont souvent incapables de gérer eux-mêmes. Pour cette raison, la conclusion d'un contrat d'assurance est une pratique normale pour les entrepreneurs. Dans les États qui ne garantissent pas la gratuité des soins médicaux, l’assurance personnelle s’est généralisée. Le concept et les types d'un tel contrat sont directement liés à la vie d'une personne et à sa santé. Il existe également des types d’assurance combinés, qui peuvent être attribués directement à plusieurs types.

Concept et principaux types d'assurance

La vie et la santé

L'assurance personnelle est largement répandue dans les pays occidentaux et parmi les citoyens fortunés des pays de la CEI. Le concept et les types de ce type de contrat sont difficiles à couvrir dans une formulation générale: différentes entreprises du monde entier offrent un large éventail de services couvrant un large éventail d’activités. On peut dire que c'est une sorte de relation où l'objet de l'assurance est l'intérêt de la propriété qui concerne une personne et ses activités. L'objet du contrat peut être:

  • la vie
  • la santé;
  • risques d'accident.

La santé est l’objet le plus courant de ce type de contrat, car des maladies graves peuvent entraîner des coûts importants. Le concept et les types d’assurance maladie diffèrent selon le spectre et, par conséquent, le coût des services fournis dans la clinique. L'objet le plus inhabituel du contrat est la vie humaine. Ce type d’assurance prévoit l’accumulation d’argent qui est versé à une personne après une certaine période (par exemple, à la retraite) ou à ses héritiers après son décès. Ainsi, l'accord aide à protéger la famille et à assurer un âge avancé confortable. L'assurance-accidents est valable pour une courte période. L'indemnisation est versée lorsque, pour une raison externe, une personne est décédée ou a perdu sa capacité de travailler. Un tel contrat est souvent conclu par des passagers, des employés d’une entreprise ou des touristes.

Assurance personnelle. Concept et types

traitement

Différents types d'accords liés à la santé humaine sont courants, mais le concept et les types d'assurance maladie communs sont différents. Tout d’abord, c’est la protection sociale des citoyens, qui se manifeste par le paiement de services médicaux pour l’apparition de diverses maladies. Il existe deux principaux types d’assurances:

  • obligatoire (assurance médicale obligatoire);
  • supplémentaire (LCA).

Ce dernier comprend également les traités conclus par les citoyens lorsqu'ils voyagent à l'étranger. Dans la plupart des pays, y compris en Russie, il existe une assurance médicale obligatoire. Avec son aide, tous les citoyens de l’État ont des chances égales en matière de traitement et de médicaments. Le fonds territorial de CHI transfère des fonds sur le compte des assureurs de l'assurance médicale obligatoire, en fonction du nombre de personnes assurées dans une localité donnée.

Envisager une assurance médicale volontaire, le concept, les types dont les formes ne diffèrent pas beaucoup de l'état. La différence est que dans ce type de relation, des services supplémentaires sont fournis aux clients dans des établissements de traitement et de prévention sélectionnés. Le contrat fonctionne sur une base commerciale et vous permet d'obtenir un meilleur traitement auprès de spécialistes restreints. Un contrat d'assurance maladie est également établi lorsque vous quittez le pays. Pour certains pays, cette procédure est obligatoire.

Concept et types d'assurance maladie

Assurance de biens

Ce type de contrat est conçu pour protéger les valeurs matérielles - choses, véhicules, biens immobiliers. Les personnes physiques et morales peuvent émettre une assurance de biens. Le concept et les types de contrats sont similaires au type d'accord précédent, seuls les objets du contrat sont des risques matériels et non l'activité de vie d'une personne. L'assurance des biens est la protection des intérêts liés à la possession, à la disposition et à l'utilisation des objets. En cas de détérioration des valeurs matérielles indiquées dans le contrat, une compensation est versée au client. Comme dans le cas d'un contrat personnel, l'accord a deux formes: obligatoire et volontaire.

Voir

Substance

Feu

Compensation des dommages en cas d'incendie, d'explosion, de foudre, d'appareil mortel en chute

Techniques

Couverture des coûts lors de l'achat d'un équipement non fonctionnel, défectueux ou inadapté à la production

Risques commerciaux

Compensation des pertes liées à l'émergence de mauvaises conditions pour les activités commerciales

Pertes dues à des interruptions de production

Compensation des pertes de profits en cas de panne d'une entreprise

Risques de transport

Assurance des véhicules ou des marchandises transportés par eux

Autres types

Compensation des dommages causés par les tempêtes, les collisions de voitures, les vols, les accidents

Si la propriété a été détruite et ne peut être restaurée, son propriétaire est entièrement payé. En cas de détérioration des choses, le montant total n'est pas compensé, mais seulement la partie nécessaire à leur réparation.

Assurance responsabilité

Parfois, ce type de contrat n'est pas attribué
lorsqu'il est classé dans une position distincte, mais est considéré comme une composante de l'accord de propriété. Néanmoins, il présente des caractéristiques distinctives. L'objet de l'assurance pour ce type est la responsabilité de la personne envers des tiers pour les dommages causés à eux ou à leurs biens. Conformément à la législation de la Fédération de Russie, dans de telles situations, il est nécessaire d’indemniser les dommages causés. L'entreprise, avec laquelle le client a conclu l'accord, alloue le montant nécessaire pour payer la compensation, satisfaisant ainsi l'intérêt de la propriété. En outre, le concept et les types d’assurance obligatoire comprennent les contrats dont l’objet est la responsabilité, par exemple pour les propriétaires de voitures.

Facilité

Substance

Propriétaire de véhicules

En cas d’accident, l’entreprise paie tous les frais au client s’ils ne dépassent pas le montant indiqué dans le contrat. Peu importe qui conduisait sa voiture

Fabricants

Compensation des dommages subis par les acheteurs lors de l'utilisation ou de l'utilisation des produits du fabricant

Les entreprises

Compensation du préjudice causé à la santé des personnes, à la propriété des personnes physiques et morales et à l'environnement dans le cadre des activités économiques

Responsabilité professionnelle

Compensation des pertes liées à l'exécution du travail d'un spécialiste (erreurs, négligence)

Autres types

Responsabilité des propriétaires d'animaux, de maisons et de terrains, de chasseurs, de constructeurs, etc.

Accidents en cours de production

Les accords concernant les risques de pollution de l'environnement sont appelés "assurances environnementales". Le concept et les types de contrats incluent les positions des positions de la classification précédente. Un tel accord vise à compenser les dommages causés par la pollution de l'environnement. Avec certains accidents, l'utilisation de la terre et de l'eau peut devenir impossible et trouver des personnes dans une certaine zone est dangereux pour la santé. De telles situations entraînent des coûts élevés. Types d'assurance environnementale:

  • personnel (vie des citoyens vivant ou travaillant dans la zone de danger accru);
  • biens immobiliers (biens immobiliers susceptibles d’être endommagés lors d’un désastre environnemental ou d’un accident);
  • responsabilité (entreprises dont les activités sont susceptibles de nuire à l'environnement).

Dans certains pays, l'assurance environnementale est obligatoire. Cela concerne principalement les entreprises dans lesquelles la production peut provoquer des pannes pouvant causer de graves dommages à l'environnement (par exemple, fuite d'huile).

Le concept d'assurance, ses fonctions et ses types.

Réassurance

Parfois, les entreprises concluent des accords avec des clients présentant trop de risques. Pour se protéger, les entreprises concluent un contrat avec un autre réassureur. Une partie de la responsabilité et de la récompense reste avec eux, tandis que le reste est transféré à la deuxième entreprise. Ainsi, les assureurs atteignent l'équilibre financier. La procédure de transfert des risques est appelée cession. Une telle chaîne peut comprendre un nombre quelconque de positions, par exemple, l'assureur secondaire a le droit de transférer une partie de la responsabilité au secteur tertiaire. Il existe différentes formes de ce type d’accord.

Classement de la réassurance par obligatoire:

  • contractuel (la société ou une personne choisit indépendamment s'il souhaite transférer une partie de la responsabilité à une autre personne, ainsi que la taille de cette part);
  • automatique (certaines entreprises concluent un contrat avec des réassureurs, à la suite de quoi toutes les transactions relevant de certains critères leur sont transférées).

Le partage transféré peut être établi de deux manières. L'assurance proportionnelle prévoit une répartition proportionnée des responsabilités, des remboursements et des primes. Ainsi, les avantages et les dépenses de l'assureur primaire et secondaire coïncident. Une autre manière de déterminer les parties est disproportionnée, car les intérêts des parties au contrat ne sont pas proportionnés, en particulier l'un d'entre eux peut entraîner des pertes importantes. Tels sont le concept et les principaux types d’assurance, où la responsabilité et la rémunération sont réparties
entre plusieurs personnes.

Accord obligatoire de l'Etat

Il est possible de distinguer deux formes de contrat, en fonction de l'assureur avec lequel il est conclu. Lorsque l'organisation appartient au pays, ces accords sont appelés état et appartiennent à des entités juridiques privées. Dans ce cas, le premier type d’accord, conformément à la législation de la Fédération de Russie, est obligatoire. Le montant par lequel les contrats sont conclus est attribué par l'État spécifiquement à ces fins.

L’assurance obligatoire de l’État joue un rôle majeur dans la sphère économique. Le concept, les types, les règles et les tarifs de cette forme d'accord sont clairement définis. L'assurance obligatoire de l'Etat désigne les relations qui naissent entre les parties au contrat en vertu de la loi. Il couvre la population entière du pays ou de grands groupes de personnes. Il existe de tels types d’assurance obligatoire:

  • médical;
  • social;
  • personnel militaire;
  • les passagers;
  • responsabilité des propriétaires de véhicules (OSAGO);
  • propriétaires d'objets dangereux.

Assurance obligatoire de l'Etat. Vues conceptuelles

Assurance volontaire

Ce type de contrat n'est pas obligatoire et est initié par le sujet. Contrairement à la forme de relations déjà décrite, les règles régissant l’assurance volontaire sont définies par la loi uniquement en termes généraux. Les tarifs et conditions spécifiques sont déterminés par les parties à l'accord. Ses types comprennent l'assurance:

  • la vie
  • la santé (continue et quand une maladie survient);
  • des accidents;
  • véhicules;
  • cargaison
  • des phénomènes naturels;
  • responsabilité des propriétaires de la CU;
  • risques financiers, etc.

Ce type de relation se caractérise par une couverture sélective des clients, c’est-à-dire que l’entreprise peut refuser d’assurer, si elle ne répond pas à ses exigences. Dans le même temps, un accord volontaire a toujours ses termes. À la fin du contrat, vous pouvez réorganiser le contrat, en payant à nouveau les frais.

Concept et types d'assurance sociale

Ce type d'accord implique un système de protection sociale conçu pour apporter un soutien financier aux citoyens en cas d'invalidité, en cas de maladie, de chômage ou de perte de soutien de famille. Le concept et les types d'assurance sociale peuvent différer selon la forme de l'accord, qui se distingue par trois:

  • collectif (syndicats);
  • état;
  • mixte.

Dans le premier cas, la conclusion du contrat est volontaire et s'effectue dans des situations où l'État ne fournit pas une protection matérielle adéquate. Les relations reposent sur les principes de la démocratie, du partenariat et de l’autonomie gouvernementale. Le montant des paiements n'est pas fixe et dépend directement du niveau de revenu des travailleurs.

Le concept et les types d’assurance sociale obligatoire sont clairement réglementés par la législation de la Fédération de Russie. Il s’agit d’une partie du système de sécurité sociale de l’État visant à fournir aux travailleurs une détérioration de leur situation financière. Il existe ces types d’assurance sociale obligatoire:

  • médical;
  • la retraite;
  • invalidité temporaire;
  • des accidents;
  • maternité
  • en relation avec le décès d'un membre de la famille.

Le concept et les types d'assurance sociale obligatoire

Conclusion d'un contrat

Avant la rédaction du document, la procédure de souscription a lieu - le risque de survenance de l'événement assuré est évalué. La taille de la prime en dépend directement et le processus nécessite donc des calculs minutieux. Une évaluation incorrecte des risques peut entraîner des dépenses importantes et la faillite de l'entreprise.

La base du contrat est l’application du client, qui peut être écrite ou orale. Dans ce document, le preneur d’assurance doit énumérer en détail les faits qui aideront à évaluer avec la plus grande exactitude les risques. L'entente est conclue sous deux formes: sous forme de contrat ou de police. Dans le premier cas, le document est signé par les deux parties et, dans le second, uniquement par l'assureur.

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